Кейс
Богдан ПогорілийВласник продукту · Епіцентр Бізнес
Дмитро Силкінкерівник R&D · Activitis
Епіцентр Бізнес і Activitis показують оплату частинами безпосередньо в B2B-чекауті — від кошика до оплати постачальнику й запуску доставки.
Ваш матеріал
Напишіть, на чому зосередитися, або оберіть готовий напрям. На основі повної транскрипції система спочатку сформує оновлені ключові тези, а потім — велику редакційну версію. Оригінальний запис і транскрипція залишаться без змін.
Швидко обрати акцент
Вхід не потрібен: для анонімного користування сайт створює окремий профіль цього браузера. Після створення нижче оновляться лише ключові цитати, тези та редакційна версія. Оформлення сторінки й транскрипція залишаться без змін.
Стислий вхід у матеріал перед повним текстом. Кожна цитата веде до відповідного місця в аудіозаписі.
«І ми практикували такі кейси в рамках бета-тестування платформи Epicenter Business. І як показувала практика, швидкість фінансування від моменту, коли клієнт оформив замовлення, до моменту, коли покупка була профінансована, це в середньому в кращому випадку два тижні.»
«… до 5 млн грн. І це все відбувається за лічені хвилини без відкриття рахунку, онлайн, швидко, просто і зручно.»
«… це пів години на практиці. От тому тут ми вийшли, по суті, на стандарт, який відповідає користувацькому експірієнсу в B2C, і, по суті, цим можуть користуватися юридичні особи і ФОПи в рамках нашої платформи Epicenter Business.»
Основний спікер кейсу
B2B-клієнти очікують такого самого безшовного, швидкого й онлайн-досвіду, який уже став звичним у B2C. Цифровізація закупівлі не має обриватися на етапі фінансування: оплата частинами, розстрочка або кредит повинні бути доступні безпосередньо в чекауті.
Співдоповідач і представник фінансово-технологічного партнера
Вбудований фінансовий процес потребує не лише програмної інтеграції, а й узгодження з бухгалтерією, комплаєнсом, юридичним блоком, Національним банком України та податковими органами. Для постачальника й покупця важливо, щоб фінансування працювало в реальному операційному контурі.
Розгорнутий матеріал
«Епіцентр Бізнес» та eDilo показують, як складний і тривалий процес фінансування можна перетворити на частину звичайної цифрової закупівлі: від вибору товару й формування кошика — до оплати постачальнику та запуску доставки.
Бізнес-покупець очікує досвіду як у B2C
Кейс «Епіцентр Бізнес» і eDilo починається не з кредитного продукту, а з перебудови самого шляху B2B-покупця. Богдан Погорілий, Product Owner «Епіцентр Бізнес», описує платформу як цифрове середовище, у якому поєднані бізнес-закупівлі, фінансування, електронний документообіг і управління покупками.
На думку Погорілого, бізнес-клієнт очікує такого самого досвіду, до якого звик у споживчих онлайн-покупках: «безшовно, зручно, онлайн». Якщо товар, документи й доставка вже переходять у цифровий формат, то фінансове рішення не має ставати винятком і повертати підприємця до ручного процесу, дзвінків та окремого походу в банк.
«Епіцентр Бізнес» розгорнуто на e-commerce-інфраструктурі інтернет-магазину. Щоб активувати бізнес-режим, юридичній особі достатньо авторизуватися на сайті й додати організацію за кодом ЄДРПОУ, а ФОП — за ІПН. Дані підтягуються з державних реєстрів, після чого клієнт отримує інший набір пропозицій, цін і способів оплати.
Платформа передбачає гуртові ціни, безкоштовну доставку в бізнес-режимі, знижки при оплаті бізнес-картками від 5 до 15 відсотків і персональні пропозиції в межах програми лояльності. Користувач може перемикатися між B2B- та B2C-режимами залежно від того, купує він для компанії чи для себе.
Безшовність — це не лише кнопка оплати
Окремий бізнес-кабінет дає клієнтам можливість самостійно керувати запитами без звернення до контакт-центру. У ньому доступні рахунки, акти виконаних робіт, видаткові накладні, товарно-транспортні накладні та акти звірки. Документи можна підписувати електронним підписом, завантажувати онлайн, генерувати електронні чеки й реєструвати податкові накладні з інтерфейсу кабінету.
Клієнт також може скасувати замовлення, продовжити термін резерву, змінити дату доставки, додати товари або отримати сертифікат якості без ручного звернення до працівника «Епіцентру». Для великих компаній передбачені планування поставок, управління ролями та лімітами: бухгалтер працює з документами, закупівельник — із покупками, власник або керівник — із погодженням замовлень і лімітів.
У цій архітектурі фінансування має бути не окремим продуктом, а ще одним елементом операційного процесу. Саме це Погорілий формулює запитанням: «Чому фінансування має залишатися окремим процесом?»
Від двох тижнів до пів години
До інтеграції бізнес-покупець міг оформити замовлення, після чого починався окремий банківський процес: заявка, збір великого пакета документів, підписання договору та очікування рішення. Під час бета-тестування платформи шлях від оформлення замовлення до фінансування в кращому випадку займав близько двох тижнів.
Нова модель переносить фінансування безпосередньо в чекаут. Клієнт заходить на сайт, обирає товар, додає його в кошик і вибирає спосіб «Оплата частинами для бізнесу eDilo». Система «Епіцентру» надсилає запит через API платформи eDilo. Партнер ідентифікує та верифікує клієнта, ухвалює рішення і здійснює оплату на рахунок «Епіцентру».
Коли кошти надходять, ритейлер одразу запускає виконання замовлення та доставку. За словами Погорілого, всі ці етапи на практиці займають близько пів години. Сценарій працює для юридичних осіб і ФОПів, охоплює оплату частинами, розстрочку та кредит онлайн, а названий у виступі максимальний розмір покупки становить до 5 мільйонів гривень.
Таким чином, фінансове рішення не просто пришвидшується саме по собі. Воно стає сигналом для наступної бізнес-дії — початку логістики. Кошик, фінансування, оплата постачальнику й доставка опиняються в одному ланцюжку.
Що залишається за лаштунками
Дмитро Силкін, керівник R&D Activitis, наголошує, що користувацький досвід у кілька кліків потребував значної внутрішньої роботи. До процесу були залучені бухгалтерія, комплаєнс і юридичний відділ. Команда також зверталася по запити до Національного банку України та податкової інспекції й отримувала індивідуальні консультації.
Для eDilo принциповим було зробити процес придатним і для постачальника, і для покупця. Силкін підкреслює: якщо малий і середній бізнес має бути швидким, то вбудовані фінанси повинні бути ще швидшими.
Тому на стороні фінансового партнера реалізовані автокеп, автопідпис і автоплатіж. Бухгалтеру не потрібно вручну набирати платіжки: вони генеруються автоматично. Документи можна підписувати без очікування повноваженої особи. Сервіс також дає змогу автоматично сформувати 10, 20 або 30 платіжок, а потім погасити їх одним платежем.
Ця частина кейсу показує, що безшовність — це не тільки зручний інтерфейс для покупця. Вона включає регуляторну відповідність, бухгалтерський облік, електронний підпис, повноваження та обслуговування платежів після купівлі.
Кому вигідна модель
Погорілий описує модель як таку, що створює переваги для всіх учасників. Покупець отримує можливість придбати товар зараз і заплатити пізніше. «Епіцентр» отримує інструмент збільшення продажів і додаткову перевагу своєї B2B-платформи. eDilo — цифровий майданчик для розвитку продажів кредитних продуктів.
Окремий ефект — пришвидшення cash flow клієнта та його операційних і фінансових циклів. Для підприємця це означає, що закупівля не обов’язково має чекати завершення довгого зовнішнього процесу фінансування.
Наступна стадія: ліміт ще до покупки
Плани розвитку передбачають прескоринг і попередньо погоджені кредитні ліміти. Під час підключення до «Епіцентр Бізнес» клієнтська заявка може передаватися на API eDilo у фоновому режимі. Після попереднього скорингу клієнт зможе бачити доступну суму на картці товару, у списку товарів або в кошику.
У бізнес-кабінеті планують показувати погоджений ліміт, використану суму, залишок і поточне погашення. У виступі ці можливості подані як майбутні напрями, а не як уже доступна гарантія фінансування кожної операції.
Команди також працюють над фінансуванням у торговельних центрах, зокрема через термінали самообслуговування для бізнес-покупців, а також над кобрендовою віртуальною бізнес-карткою з кредитним лімітом і знижкою від «Епіцентру». Окремим напрямом названо розвиток факторингу.
Висновок
Кейс «Епіцентр Бізнес» і eDilo демонструє, що вбудовані фінанси — це значно більше, ніж додавання кредитної кнопки до інтернет-магазину. Потрібно поєднати ідентифікацію, верифікацію, фінансове рішення, електронні документи, ролі, ліміти, платіж і логістику.
Головна зміна полягає в тому, що підприємець більше не має залишати процес закупівлі, щоб окремо шукати капітал. Фінансування знаходить його в момент, коли вже сформовано кошик і зрозуміло, яку саме бізнес-потребу треба закрити. Саме так цифрова фінансова послуга перетворюється на частину реальної операції.
Дослівний запис
Усі 30 реплік від початку до завершення цього блоку.
Антон. Якщо би ви могли розминатися, я би це вам запропонував, але ні. А-а-а, у нас є чудова зараз нагода перейти і перемкнутися на наступний кейс. Ми пообговорили банківське середовище. Зараз ми би хотіли перейти на кейс, який покаже, як вбудовані фінанси працюють безпосередньо в момент бізнес-закупівлі, бізнес-покупки. «Епіцентр Бізнес» разом з «Є-діло» інтегрували оплату частинами у цифровий процес закупівлі для юридичних осіб та підприємців. Власне, під час, е-е-е, цього виступу спікер покаже, як ця модель працює для покупця, постачальника та фінансового партнера. Богдан Погорілий, product owner «Епіцентр Бізнес», запрошується на сцену.
Антон. [оплески]
Антон. Та Дмитро Силкин, керівник центру розвитку та інновацій компанії Activities.
Антон. [оплески]
Подієвий звук. [грає музика]
Богдан Погорілий. Всіх вітаю! Е-е-е, в першу чергу хотів би подякувати команді «Є-діло» за таку можливість поділитися нашим спільним, я б сказав би, насправді унікальним досвідом, е-е-е, впровадження вбудованих фінансів і інтеграції їх, е-е-е, в онлайн-інфраструктуру компанії «Епіцентр», зокрема в наш, е-е-е, новий продукт, е-е-е, платформу для бізнесу «Епіцентр Бізнес». Е-е-е, декілька місяців тому у нас відбувся офіційний реліз, е-е-е, «Епіцентр Бізнес». Це, е-е-е, цифрова платформа для юридичних осіб та підприємців, наших покупців, які роблять покупки в «Епіцентрі». І ця платформа об'єднала в собі такі речі, як бізнес-закупівлі, фінансування, електронний документообіг і безпосередньо весь процес управління бізнес-покупками.
Богдан Погорілий. Е-е-е, згідно наших внутрішніх досліджень і численних зовнішніх досліджень бізнес-клієнт насправді зараз очікує, е-е-е, користувацького досвіду на такому ж самому, е-е-е, рівні: безшовно, зручно, онлайн, як це вже давно стало, по суті, стандартом в B2C-сегменті.
Богдан Погорілий. [цмокає]
Богдан Погорілий. І цей новий сервіс «Епіцентр Бізнес», е-е-е, став частиною стратегії розвитку B2B-напрямку компанії «Епіцентр» і взагалі в цілому відповідає тренду, е-е-е, цифровізації B2B-продажів. Е-е-е, сервіс «Епіцентр Бізнес» розгорнутий на, е-е-е, e-commerce інфраструктурі компанії «Епіцентр», безпосередньо на сайті інтернет-магазину epicentr.ua. Е-е-е, нашим бізнес-клієнтам для того, щоби підключити цей сервіс, достатньо декілька хвилин: потрібно авторизуватися на сайті epicentr.ua, додати організацію за кодом ЄДРПОУ або ІПН, якщо це фізична особа-підприємець. Е-е-е, дані про організацію підтягнуться автоматично з державних реєстрів, і активація бізнес-режиму на сайті відбудеться автоматично. І відразу в цей момент наш бізнес-клієнт отримує, е-е-е, доступ до більш кращих умов обслуговування, не таких, як в B2C. Він, е-е-е, кар-картинка на сайті повністю перемальовується, він бачить інший хедер, інші пропозиції, більш релевантні, не такі, як, е-е-е, в B2C.
Богдан Погорілий. [цмокає]
Богдан Погорілий. Він бачить іншу ціну в картці товару, він бачить інші форми оплати в чекауті безпосередньо, в тому числі і вбудовані фінанси. І у користувача є можливість безшовно переключатись з B2B-режиму в B2C-режим. Якщо він хоче купити щось собі особисто, він переключається в B2C-режим. Якщо він хоче купувати для бізнесу, він швиденько переключається в B2B-режим. І наші бізнес-клієнти мають дуже круті, е-е-е, цінові пропозиції, такі як гуртові ціни. Ну, хто, можливо, купував в мережі торгівельних центрів «Метро», там є оптові ціни, і, по суті, ми зараз це впровадили для наших бізнес-клієнтів, для підприємців: чим більше одиниць товару ти купуєш, тим менша ціна. Е-е-е, всі бізнес-клієнти мають безкоштовну доставку в режимі бізнес, знижки при оплаті бізнес-картками від, е-е-е, 5 до десь-- до 15% і доступ до програми лояльності з персональною знижкою. Е-е-е, окрім цінових переваг і переваг по процесу покупок бізнес-клієнти мають доступ в окремий кабінет, бізнес-кабінет, е-е-е, який, по суті, є, е-е-е, набором сервісів самообслуговування. По суті, ми
Богдан Погорілий. дали нашим бізнес-клієнтам можливість самостійно вирішувати свої запити без дзвінка в контакт-центр, без, е-е-е, звернення в підтримку. Вони самостійно можуть, е-е-е, виконувати всі дії без участі людини, працівника «Епіцентру». І серед сервісів самообслуговування, зокрема, є такі, як електронний документообіг. Всі первинні бухгалтерські документи є в електронному вигляді, і в тому числі і рахунки, і акти виконаних робіт, видаткові накладні, ТТН-ки, акти звірки. Е-е-е, і ці всі документи можна підписати будь-якими зручними популярними, е-е-е, методами електронного цифрового підпису. Е-е-е, всі документи можна завантажувати вчасно, е-е-е, дуже швидко і онлайн. Також є можливість, е-е-е, генерації електронних чеків і реєстрації податкових накладних безпосередньо з інтерфейсу, е-е-е, бізнес-кабінету. Є досить широкий набір, е-е-е, сервісів керування покупками, такі як: е-е-е, можна, там, скасувати замовлення, продовжити термін резерву, змінити дату доставки, додати товари, отримати сертифікет-- сертифікат якості по товару. Тобто абсолютно
Богдан Погорілий. все те саме, що клієнт раніше робив, е-е-е, це ручними операціями шляхом звернення в підтримку чи, там, він ходив на магазин це все робив. Зараз це все відбувається онлайн і безшовно. Для великих, е-е-е, компаній, для великого бізнесу є функціонал, е-е-е, планування і графіків поставок. Є функціонал управління ролями лімітів. Наприклад, якщо це бухгалтер, то в нього буде доступ в бізнес-кабінеті тільки для бухгалтерських документів. Якщо це закупівельник, в нього буде доступ до процесу покупок. Якщо це, умовно кажучи, власник або керівник бізнесу, то в нього буде доступ до погодження лімітів, до узгодження замовлень і так далі. І однією з ключових переваг платформи Epicenter Business є вбудоване фінансування. Ми рік тому назад з командою задали собі питання. По суті, ми цифровізовуємо весь процес покупки клієнта від моменту входу клієнту на сайт в картку товару до моменту виходу з чекаута. І чому фінансування має залишатися окремим процесом? В B2C-сегменті вже давно це є стала практика, що миттєва розстрочка, кредитування, оплата частинами
Богдан Погорілий. вбудовані в чекаути популярних онлайн-вітрин, таких як Rozetka, Epicenter, Comfy, і чи не всі банки представлені в чекаутах цих онлайн-магазинів, і для клієнта це відбувається дуже просто, за декілька хвилин, безшовно і онлайн. А для бізнесу це відбувалось як: що клієнт оформлює замовлення, потім банк цю заявку отримує, потім клієнту потрібно йти в банк, витрачати час на збір великого пакету документів, потім підписувати договір. Банк ще приймає рішення. Банк в суботу, в неділю не працює, і це все дуже довго, незручно. І ми практикували такі кейси в рамках бета-тестування платформи Epicenter Business. І як показувала практика, швидкість фінансування від моменту, коли клієнт оформив замовлення, до моменту, коли покупка була профінансована, це в середньому в кращому випадку два тижні.
Богдан Погорілий. Ну, це не є норм. Тому ми прийняли рішення, що нам необхідно вбудувати фінансування безпосередньо в процес покупок, безпосередньо в чекаут і зробити його по флоу і по якості, по швидкості аналогічно, як це працює в B2C-сегменті. І наразі наші покупці, юридичні особи, підприємці мають можливість купити на сайті Epicenter в оплату частинами, в розстрочку і в кредит онлайн швидко, безшовно. І нашим ключовим партнером і флагманським продуктом є продукт «Є діло». Дякую команді «Є діло» за це. Клієнт на сайті Epicenter в режимі Business має змогу оплатити покупку частинами за допомогою сервісу «Є діло». І мова тут іде і про маленькі чеки, і про покупки до 5 млн грн. І це все відбувається за лічені хвилини без відкриття рахунку, онлайн, швидко, просто і зручно.
Богдан Погорілий. Стосовно практики, як це відбувається по процесу. Клієнт заходить на сайт, вибирає товар, додає цей товар в кошик. В чекауті він обирає форму оплати «Оплата частинами для бізнесу «Є діло»». В цей момент наша система відправляє запит на API платформи «Є діло». «Є діло» на своєму боці здійснює ідентифікацію клієнта та верифікацію, приймає рішення і здійснює оплату на рахунок Epicenter. Як тільки оплата надходить на рахунок Epicenter, Epicenter запускає миттєво логістичний процес виконання замовлення та доставки замовлення до клієнта.
Богдан Погорілий. Всі ці етапи, які я перелічив, ну, це пів години на практиці. От тому тут ми вийшли, по суті, на стандарт, який відповідає користувацькому експірієнсу в B2C, і, по суті, цим можуть користуватися юридичні особи і ФОПи в рамках нашої платформи Epicenter Business. І перед тим, як передати слово Дмитру, я хотів би сказати, що з нашого досвіду далеко не кожен банк технологічно готовий зараз іти в такі історії з ритейлом. Тому завдяки нашим командам Epicenter і «Є діло» ми насправді цей весь процес інтегрували, ну, дуже швидко. Я не скажу зараз за скільки, ну, це точно, там, тижні були, можливо, там, декілька місяців.
Дмитро Силкін. Дякую, Богдане. Так, звісно, команди провели дуже велику роботу. Були залучені бухгалтерія, комплаєнс, юридичний відділ. Ми зі свого боку дуже відповідально віднеслися до цієї роботи, і ми направляли запити на Національний банк України, на податкову інспекцію, отримали індивідуальні консультації. Тобто ми зібрали цей процес і можемо сказати, що він працює як для постачальника, так і для покупця. Звичайно, для МСБ, МСБ має бути швидким, а ми, коли будуємо вбудовані фінанси, маємо бути ще швидшими. Тому
Дмитро Силкін. це історія про те, що ми на своїй стороні зробили автокеп, автоплатіж, і це вже, ну, реальність на сьогодні. Тобто бухгалтеру не потрібно набирати платіжки, вона генерується автоматично. Документи з нашого боку підписує, там, ми не чекаємо повноважену особу. Автопідпис вже працює, і це значно пришвидшує процес. Тобто, по суті, ну, можете спробувати. Бухгалтер може не набирати платіжки і скористатися нашим сервісом, і ми автоматично за нього згенеруємо, там, 10, 20, 30 платіжок, і потім це можна буде погасити все одним платежем.
Дмитро Силкін. По суті, пришвидшуючи процеси
Богдан Погорілий. Фінансування. Ми покращуємо, покращуємо cashflow клієнта, ми робимо, пришвидшуємо його операційні та фінансові цикли, що, ну, як би, якщо в масштабах країни, е-е-е, загалом має значний вплив на економіку України в такий неважкий час. Ось.
Богдан Погорілий. Передаю слово.
Богдан Погорілий. Да, і хочу сказати, насправді від цієї моделі отримують переваги всі. В першу чергу, це наш бізнес-покупець, який може купити зараз, заплатити потім. Епіцентр, звісно, отримує, е-е-е, можливість збільшувати продажі, і в тому числі це є, наголошу, наша ключова перевага платформи Епіцентр Бізнес. ЄДіло, е-е-е, отримує, безумовно, дуже сильний майданчик і платформу для розвитку продажів кредитних продуктів. Це був тільки перший етап розвитку нашого продукту спільного. Е-е-е, багато в майбутньому є у нас планів. Є такі задачі, над якими ми зараз вже працюємо. Є такі, які скоро в реліз підуть, е-е-е, навіть і в ц-цьому місяці.
Богдан Погорілий. Е-е-е, в планах у нас це прескоринг і попередньо погоджені кредитні ліміти. Умовно кажучи, коли клієнт на етапі підключає сервіс Епіцентр Бізнес, ми відправляємо фоном заявку на API платформи ЄДіло, ЄДіло робить попередній скоринг і видає там якусь певну суму, яка може бути доступна для цього клієнта по кредитному ліміту. І далі клієнт, коли користується сайтом, переходить по сторінках, там, з картки товару, з лістингу, там, і так далі, з кошика, е-е-е, ми можемо підсвічувати у вигляді рекламних блоків, що від ЄДіло є пропозиція, там, умовно кажучи, на мільйон гривень. Ви можете скористатись цією пропозицією, зробивши покупку.
Богдан Погорілий. І таку опцію будуть мати всі клієнти, які будуть онбордитись і заходити в платформу Епіцентр Бізнес. Е-е-е, також планується в інтерфейсах бізнес-кабінету, е-е-е, відображення балансу кредитного ліміту, який погоджений ЄДіло, і клієнт буде бачити, скільки в нього балансу залишилося доступного, скільки він використав, скільки йому потрібно заплатити, щоб погасити заборгованість поточну. Також планується розвиток факторингу. Дуже великий блок, який планується, я думаю, що ми в цьому році його запустимо обов'язково, — це фінансування в торгівельних центрах, тому що наш core бізнес — це, е-е-е, все ж таки офлайнові ритейлові магазини, і більшість бізнес-покупців традиційно ходять і роблять покупки саме в цих магазинах, тому що їм потрібно підібрати товар, подивитись на нього, замовити доставку безпосередньо з магазину. І більшість нашого обороту, бізнес-обороту відбувається в наших торгівельних центрах. Тому ми плануємо запустити фінансування також і там, в тому числі в рамках нашого, е-е-е, проєкту, який ми плануємо запустити також в цьому
Богдан Погорілий. році, — це термінал самообслуговування для бізнес-покупців в торгівельному центрі. Там також буде вбудоване фінансування від ЄДіло. І працюємо також над проєктом кобрендової віртуальної бізнес-картки з кредитним лімітом, з знижкою від Епіцентру, якою клієнт зможе також розраховуватись. Вона буде вбудована в wallet, в чекаут і безпосередньо у flow покупки клієнта на онлайн-вітрині. І в цілому, щоби підсумувати, скажу, що наша головна ціль, ну, зрозуміло, це розвиток і збільшення продажів. Але все ж таки ми ставимо собі за ціль популяризацію BNPL-сервісів, е-е-е, в Україні, зростання культури використання BNPL-сервісів. У нас уже є досвід в рамках проєкту Епіцентр Бізнес, е-е-е, розвитку і підвищення культури використання бізнес-карток. Ми в цьому напрямку дуже класно працюємо. Я думаю, що найближчим часом ми також, е-е-е, отримаємо дуже круті результати в розвитку вбудованого фінансування для бізнесу. Е-е-е, в цілому ми трансформували складний процес, який раніше працював, е-е-е, в ручному режимі, в дуже безшовний процес онлайн. І це все
Богдан Погорілий. швидко, зручно. Тому дякую команді ЄДіло за співпрацю. Я думаю, в подальшому ми ще отримаємо багато класних досягнень і перемог. Дякуємо вам.
Подієвий звук. [оплески]
Антон. Дякуємо вам за цей кейс. Друзі, давайте поаплодуємо більше. Висловимо подяку за конструктив.
Антон. [оплески]