# Змішане фінансування для бізнесу прифронтових громад

- Блок: Спецблок · Міжнародні партнерства
- Спікери: Ірина Хоменко, Павло Матіяш
- Джерело: `source_audio/audio_part_02.mp3`
- Межі в оригіналі: 01:35:19.800 — 01:59:23.500
- Тривалість: 00:24:03

> Текст сформовано з аудіозапису. Позначення спікерів звірено з представленнями зі сцени та офіційною програмою. Невстановлені дані позначено прямо.

## Транскрипція

[00:00:00] **Антон · не встановлено:** [грає джазова музика]

[00:00:00] **Антон · не встановлено:** Мені здається, це дуже гарні новини, які сьогодні були презентовані просто тут. Е-е, ми дякуємо нашим партнерам за такі чудові новини і за зг-такий корисний анонс, який, який, я впевнений, буде дуже схвально сприйнятий підприємцями, особливо в, а-а, прифронтових регіонах. Друзі, ми, власне, і хочемо продовжити цей міжнародний трек і, а-а, поговорити, власне, про міжнародну співпрацю. У складні періоди грантові програми, а-а, допомогли багатьом українським підприємцям зберегти діяльність. Ми точно знаємо, що вони допомогли відновити виробництво та продовжити роботу, і, але наступний етап потребує трошки іншої фінансової логіки. Підприємець залучає ресурс, визначає, е-е, на яке бізнес-рішення його спрямувати, планує економічні результати і повертає кошти в межах своєї бізнес-моделі. Спільний підхід Mercy Corps та Еділо змінює саму логіку підтримки підприємництва. Грантова програма, грантова складова в цій моделі знижує вартість фінансування. Підприємець отримує ресурс на вигідніших умовах і використовує його як бізнес-інструмент для закупівлі

[00:01:09] **Антон · не встановлено:** обладнання, товарів, матеріалів або інших рішень, що мають посилити компанію та привести, а-а, призвести економічний результат. А-а, ми хочемо підняти цю тему разом з нашими спікерами. Це старша радниця з економічного відновлення Mercy Corps Ірина Хоменко та CEO Activities Павло Матіяш.

[00:01:32] **Антон · не встановлено:** [оплески]

[00:01:47] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** [грає джазова музика]

[00:01:50] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** Нічого не видно, так, є таке. Дуже дякуємо, е-е, нашим донорським підтримці, так. Дякуємо уряду Великобританії за те, що повірили в цей механізм, який ми хочемо сьогодні вам не просто розповісти про сам механізм, ми більше будемо говорити про цей шлях, як ми йшли, розуміючи потреби малого і середнього бізнесу, і уже от в співпраці Activities напрацьовували сам цей механізм змішаного фінансування. Розумію, що більша частина, е-е, м-м, всі-- цього заходу була присвячена вбудованому механізму. Ми ж будемо зараз більше говорити про змішане фінансування, де є частина донорської підтримки, а також фінансової інституції, яка готова в це інвестувати.

[00:02:32] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** Ну і, е-е, перш ніж- Почнемо говорити про цей шлях. Хочеться показати вам, з якої перспективи ми це дивимося, так. Mercy Corps Укра-- Mercy Corps Україна працює на стику гуманітарної підтримки та економічного відновлення. Ми надаємо підтримку, е-е, малому і середньому бізнесу, домогосподарствам, е, фермерам. Працюємо з, е-е, інноваційними проєктами, енергетичними проєктами, з розвитком ринкових систем. За понад останніх чотири роки ми підтримали, можемо з гордістю показати цю цифру, мільйон триста тисяч українців мали змогу отримати, е, допомогу від Mercy Corps Україна.

[00:03:11] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** [оплески]

[00:03:12] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** Дякую. Працюємо ми в партнерстві з більше як п'ятдесятьма організаціями. От надіємося, що Activity зараз стане нам уже п'ятдесят першим партнером у нашому доробку. Е-е, і відразу ж хочу для наших партнерів зробити невеличкий анонс, оскільки ми незабаром, буквально з вересня, переходимо на брендування з, з Mercy Corps Prosper Global, яку-- який на нашу нова назва буде більше підкреслювати цю місію допомоги вразливим групам для їхнього процвітання prosperity. Якраз це те, що, для чого ми працюємо на, е-е, ринку України, зокрема.

[00:03:52] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** Е-е, якщо дивитися на допомогу малому і середньому бізнесу, ми для себе його розділяємо на декілька етапів, таких віх. Зрозуміло, без гуманітарної допомоги в цей складний час для України нікуди не дінемося. І є великі потужні наші грантові програми в багатьох програмах з різними донорськими підтримками, які в першу чергу спрямовані на постраждалий бізнес, так. Це ті, які в першу чергу потребують найбільшої цієї допомоги. Разом з тим, розуміємо, що буде проходити еволюціонування і потрібно від уже такого забезпечення базових потреб і стійкості ми переходимо до підготовки бізнесу оперування в ринкових умовах, так. І ось оцей такий перехідний період, напевно, найбільший очікуваний, е-е, зараз всіма донорською спільнотою для того, щоб отримати ось оцю третю віху, да, сталого розвитку бізнесу, де вже буде масштабовані результати цієї підтримки. Е-е, більшість бізнесу, на наш погляд, так, а ми надали допомогу вже більше як, е-е, п'ятьом тисячам, е, коло п'яти тисяч, ще немає п'яти тисяч, малого і середнього біз-- мікро, малого і середнього бізнесу.

[00:05:01] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** Розуміємо, що вони десь якраз підходять ближче до цього другого етапу перехідного, так. Що це для нас? Ми розуміємо, що це не тільки стабільний, стійкий дохід, це не тільки про продуктовий потенціал, який ми им-нам плану-- надаємо допомогу напрацювати. Е-е, це також і про підготовку, і про навчання, і про побудову ринкових зв'язків. І от ви бачите, окремо у нас стоїть все-таки ось оці фінансові інструменти, де ми розуміємо, залишається бар'єром. Сьогодні багато говорили про це. Не буду повторюватися. І маючи ось такий великий пул допомоги малим і середнім бізнесам, ми розуміємо, що в першу чергу критично важливо. І це те, що ми якраз брали за основу, щоб покласти ось оцю програму у співпраці із Activity. Зрозуміло, що доступна вартість — це проблема номер один для всіх, тому що коли закладаються величезні відсоткові ставки, які дають бізнесу, е-е, будь-який інвестиційний їхній проєкт стає менш привабливим, а то й йде в мінус, так, це для них проблема номер один залишається. Разом з тим, є потреба в комбінованому фінансуванні, не завжди

[00:06:07] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** інвестиційне, а все-таки операційна, е-е, діяльність — це та діяльність, яка потребує також їм допомоги в фінансовому, е-е, плані. Е-е, великою, е-е, окремо проблемою стоїть завжди питання застави, так, і це про це дуже багато і го-- напевно, сьогодні не так багато говорили, як про простоту і спрощення. Я дуже була приємно сьогодні вражена почути, що багато із вже гравців фінансового ринку, е-е, всерйоз розуміють потребу, наскільки, е-е, малому і середньому бізнесу потрібно спрощення цих всіх процедур. І оце ці чотири основних фактори, які ми закладали в розробку цього нашого спільного продукту фінансування, е-е, який ми незабаром розпочнемо. Е-е, розуміючи всі потреби малого і середнього бізнесу, ми прийшли до того, що нам потрібно протестувати і розуміти, а що, як сприймає цей малий і середній бізнес. Е-е, протягом тільки от восьми місяців в минулому році ми отримали більш ніж одинадцять заявок на грантову підтримку. Одинадцять. Ми змогли реалізувати більше тисячі. Але, як ви розумієте, все одно, е-е, порівняння, відсоток, який задовільних

[00:07:17] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** потреб і які все-таки є, він величезний залишиться і не вистачить ніяких донорських, е-е, коштів для цього. І ми якраз разом і в співпраці із Activity також, е-е, ми запустили цю реферальну систему, систему перенаправлення. Те, що ми не змогли задовольнити їхні грантові потреби, не означає, що їхній бізнес не готовий, недостойний, не може отримати, так. І якраз ми хотіли протестувати готовність і малого, і середнього бізнесу і розуміти, як фінансова установа буде також їх оцінювати, дивитися в реаліях, так. Ми за один місяць буквально отримали п'ятдесят одну заявочку зразу ж таки на отримання фінансування. Не всі далеко отримали. Зрозуміло, що було тільки шість. Але я маю зробити тут таку ремарку, що, е-е, мікробізнес не завжди має перше, от причина, якщо говорити про причини, є перше — має кредитну історію, перше — має правильну звітність. І це про це, я думаю, якраз буде ще Павло розповідати в своїй частинці, тому що це та неготовність бізнесу до ось оцих вже ринкових механізмів, це те, на що ми якраз хочемо фокусуватися, щоб підкреслити,

[00:08:23] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** протестувати і допомогти малому бізнесу бути готовим до цих викликів майбутнього. Ну і до цього ж переходимо тепер до самого, а про що ж сам продукт, так? Е-е, ну, про продукт більше розповість уже ж Павло. А я більше хочу сказати про цю логіку, яку ми закладали. Ми для себе вибудували таких дві теорії змін, тому що ринок — це завжди про гравців, які разом існують, співіснують, працюють на ринку І почнемо тоді якраз більше з малого і середнього бізнесу. Що для них важливо? Що ми закладали? Що ми хочемо допомогти? В першу чергу, ми вирішуємо питання цієї високої вартості, так? Розуміючи, що є уже побудована правильна інфраструктура Activitis, є можливість допомогти їм з відсутністю застави. Відповідно, спрощена процедура, яка уже оббудована в інтегровану систему, оскільки фінтех компанія — це одне з сильних місць для цього нашого, нашої майбутньої програми.

[00:09:21] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** І ми якраз з донорською допомогою готові допомагати зменшити навантаження, зменшити вартість цих інвестицій, які будуть. Що ми очікуємо? Звичайно, наша ціль не просто допомогти декільком малим і середнім бізнесам. Ми хочемо показати їм приклад, що це може бути і як бізнес може справлятися з цим фінансовим навантаженням. Зменшеними, е-е, відсотковою ставкою, звичайно. І важливо сказати, що ми в першу чергу починаємо цей пілот саме на прифронтових областях, які точно найменше за-- привабливі, так, для фінансового сектору. З другого боку, ми вже го-говорили про фінансовий сектор. Що очікуємо від них? Які зміни? Як планується працювати із ними? Чи працюють зараз фінансові установи, банки з малим і середнім бізнесом? В більшості так. Але чи сказати, чи вони є таким найцікавішим сегментом і готовність найбільша? Звичайно, ні. Вартість оперування одного, одної позики малого бізнесу з великим бізнесом не порівняння буде відповідно. Розуміємо, де йдуть преференції.

[00:10:28] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** А оскільки ми все-таки в першу чергу фокусуємося на прифронтових областях, тут виникає інше відношення, ставлення уже фінансової установи до готовності надавати цю фінансову підтримку малому і середньому бізнесу. І що очікуємо від фінансової установи? Це відповідно зрозуміти, як правильно працювати, як можна оцінити ці ризики роботи з малим і середнім бізнесом, е-е, в прифронтових територіях також. Е-е, ну і резюмуючи, в першу чергу, напевно, хочеться підкреслити, що ось цю програму, яку ми зараз будемо започин-початковувати з Activitis, вона не спрямована лише на окрему цифру. От ми хочемо допомогти 150 малим і середнім бізнесам. Ми хочемо більше сфокусуватися, знайти, е-е, розуміння, уроки винести, як правильно робити, масштабувати. І тут для цього масштабування потрібні сигнали від обох гравців: як збільшений попит малого і середнього бізнесу до фінансування ринкових, а також і від фінансових установ до того, щоб можна адаптовувати і напрацьовувати цей продукт, який буде враховувати потреби малого і середнього бізнесу.

[00:11:47] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** Павло.

[00:11:48] **Павло Матіяш · Activitis:** Ключєр мені. Дякую, Ірино. Е-е,

[00:11:53] **Павло Матіяш · Activitis:** так. Ну, по-перше, я хочу сказати, що Activitis вже була провайдером донорської підтримки для малого і середнього мікробізнесу, також для жінок-підприємиць. І ми, в принципі, розуміємо цей сегмент, ми в ньому працюємо, ми розуміємо їх болі. І тому почну, як уже дуже часто на нашій конференції з партнерами говорилось про ті бар'єри, які існують наразі для саме, е-е, більш таких вразливих бізнесів. І дуже частооо ціна — це навіть, е-е, ціна фінансування, ставка фінансування — це не та причина, по якій може просто клієнт не отримати цього фінансування. Її вартість — це не основна причина. Іноді йому просто складно добратися до відділення, іноді в нього немає застави. В нього може бути ще не сформована кредитна історія насправді. В нього є відкритий рахунок у фінансовій установі, але наразі фінансова установа не фінансує його. Це може бути певна політика або певні якісь обмеження. І тому тут дуже важливо навіть не дешевші гроші, а шлях до них. І щоб його спростити саме, ми вважаємо, що цифрові канали — це найкращий інструмент, за яким можна,

[00:13:13] **Павло Матіяш · Activitis:** е-е, донести саме до нього фінансування. І коли ми говоримо саме про фінтех, то це в частині завжди про фінансову інклюзію. Все, що треба мати бізнесу, зрештою, крім коду і рахунку, то це гаджети, інтернет і доступ до інтернету насправді. Е-е, ще одним бар'єром може бути досвід. Той досвід, який цей бізнес мав до того. В нього мо-могли скластися певні не дуже хороші стосунки з менеджером фінансової установи або з фінансовою установою, і він сформував певний негативний досвід, можливо, навіть через певні бюрократичні процедури. І тому, коли ми говоримо про цифру, тут нема-немає дотику клієнта до фінансової установи і навіть до менеджера. Менеджер завжди виступає у ролі помічника. Він допоможе, е-е, створити КЕП, він пояснить умови програми, він пояснить, як працює сервіс. І зрештою, він є тим, хто так само створює нову фінансову цифрову грамотність для цього підприємця і є тим першим, хто формує довіру до фінтех рішень насправді. Е-е,

[00:14:33] **Павло Матіяш · Activitis:** і про що ми наразі говоримо з Іриною, да? Ми маємо на столі два рішення зрештою, і завжди є спокуса обирати між ними: між грантом, фінансуванням і так далі. І наразі дуже часто так і робили або міксували, але, але це були різні, різні продукти. Ми вирішили не давати такої спокуси і не обирати, і зробити це в єдиному флаконі. І тобто наше рішення має містити складові обох, обох продуктів. Mercy Corps залучила донорську підтримку, донорський ресурс і сформувала програму. Ну, тобто визначила насправді той сегмент, е-е-е, ту потребу, умови і логіку, е-е-е, і відповіла на питання... А, ну і, і звісно, регіони, е-е-е, де ця підтримка потрібна. І відповіло зрештою на питання де, кому і що. Ми, надавши свою інфраструктуру, продукт насправді і цифрову платформу, і логіку, е-е-е, співпраці з клієнтом, логістику грошей до нього, відповіли на питання от як скоротити шлях. І саме про логістику, про логістику фінансів. А-а-а, але тут важливо, що компанія насправді фінансує, компанія Activities фінансує з власного капіталу. І донорська підтримка, вона

[00:16:01] **Павло Матіяш · Activitis:** тільки є складовою загального рішення. І тому це не два проекти окремо. Це в принципі продукт один-єдиний, який ми реалізовуємо в рамках екосистеми "Є-Діло" сумісно. А-а-а, і про що варто завжди говорити? Ми на своєму досвіді і так само спілкуючись з Mercy Corps і донорами, говоримо про мультиплікаційний ефект від таких рішень. Гранти доходять до клієнтів навіть у найскладніших умовах, але вони завжди, грантова підтримка обмежена бюджетом цієї грантової підтримки. Її не може, ну, не можна створити більше, більше, там, кейсів або вийти за рамки бюджету. Ми спрямовуємо донорську підтримку не на закупівлю товарів або оплату послуг. Ми насправді її використовуємо для компенсації вартості грошей, роблячи їх доступнішими для саме підприємців, е-е-е, яким не зовсім доступне ринкове фінансування наразі. І що відбувається надалі? І тоді одна умовна донорська гривня підтримки, вона зразу відкриває

[00:17:14] **Павло Матіяш · Activitis:** [цмокає]

[00:17:14] **Павло Матіяш · Activitis:** декілька, там, умовних треків, да? Вона, по-перше, включає і розкриває приватний кредитний капітал, ро-роблячи його доступнішим для бізнесу. По-друге, такий підприємець не сплачує, н-не сплачує не всі відсотки. Таким чином, він залишає частину капіталу в себе в обігу. По-третє, е-е-е, профінансовані закупівлі, які відбуваються за допомогою сервісу "Є-Діло", вони в більшості випадків це угоди, які містять в собі, е-е-е, ПДВ. Тому тут гроші йдуть ще й в додатково в державний бюджет. Що відбувається в результаті? Так, що ми робимо? Тікаємо?

[00:17:59] **Павло Матіяш · Activitis:** Чи я за- У нас є час трошки. А-а-а, і тоді ми говоримо про те, що компанії працюють, створюють продукти, сплачують, е-е-е, податки, наймають додатково, створюють робочі місця. Тобто це завжди про win-win story. І завжди тут можна порахувати мультиплікаційний такий ефект. Тобто одна гривня донорської підтримки може створювати в загальному до 10 гривень загального мультиплікаційного економічного ефекту. І це от зовсім про інший рівень е-е-ефективності насправді використання донорської підтримки. Е-е-е, що ще дуже важливо, то пільгова програма завжди або донорська підтримка, вона вимагає звітування, багато інформації, бо вона так, вони так побудовані насправді. Коли, коли ми говоримо про цифровий варіант, то у нас це ручна робота. Усе зашите в єдиний цифровий контур, і наш партнер, так само, як і ми, бачить, е-е-е, кожен рух грошей: кого було профінансовано, яка компенсація була, яка була створена транзакція і так далі. І ми це реалізовуємо за допомогою нашого комплаєнсу, автоматизи-- автоматизованого скорингових модель. Всі побудовані підходи

[00:19:22] **Павло Матіяш · Activitis:** у нас на міжнародних стандартах. А також це про, завжди про прозорість, бо кожну транзакцію видно і її не треба надавати на за-- ну, за додатковим запитом від партнера насправді. І це завжди знову ж про швидкість, тооо, бо підприємцю треба мати код ЄДРПОУ. Рішення щодо фінансування і саме фінансування він уже отримує в день в день. Ну, тобто і головне в цьому всьому, що пільгові умови — це не окремий продукт насправді. І допомога донора — це не окреме, це у нас просто ще один цифровий модуль, який ми вдало можемо нала-- налаштовувати під, е-е-е, умови донора насправді. І вони можуть бути насправді різні. Тут можуть бути і компенсація, і grace period, і система мотиваційних кешбеків для підприємця. Про що я хочу сказати? Що це не новий продукт, це просто певні налаштування. Ми нічого не створюємо з нуля, ми просто налаштовуємо під нашого партнера, е-е-е, саме, саме, саме рішення, цифрове наше рішення. І тут дуже важливо ще розглянути, як це працює на рівні однієї, там, угоди або транзакції. І завжди важливо говорити про цільове. І тут

[00:20:42] **Павло Матіяш · Activitis:** важливі слова саме цільове використання. Ми не переказуємо, як ви вже всі зрозуміли, гроші на клієнтський рахунок. Ми сплачуємо за нього, даючи йому можливість такого сервісу насправді, коли він може завантажити, е-е-е, завантажити інвойс, і ми даємо йому можливість сплатити його частинами. Потім за зручним для нього, там, графіком. Як це ми інтегруємося в бізнесові кейси, так ми ту ж саму логіку використовуємо в нашій партнерській програмі. А покупець завжди отримує, продавець завжди отримує гроші одночасно. Тобто тут зрештою так само є win-win. Дві компанії отримують win-win, і, і, і так воно працює, е-е, незалежно як в бізнесі, так і з донорською підтримкою. І тут ще дуже важливо, що кожна, м-м-м, така угода залишає цифровий трек зрештою, і ми формуємо фактичну базу, да, що продано, кому продано, скільки продано, там, у кого куплено, кому сплачено, ким сплачено. І це зрештою дозволяє і аналізувати, і робити кращі висновки. Е-е, і от що хотілось ще сказати, ну, як така уже фінальна ключова думка, що насправді капітал є, а донорська підтримка,

[00:22:05] **Павло Матіяш · Activitis:** е-е, м-м-м, донорський ресурс ніколи його не, ну, не може замістити, але він може його спростити, розкрити доступ, да, зробити простішим його, е-е, привабливішим для вразливого клієнта, умовно вразливого клієнта. Але як часто буває, закінчується програма донорська і, і закінчується для цього клієнта все. В даному випадку клієнт ма-- зале-- у нього залишається кредитний ліміт в єДіло від Activitis. Він отримав, е-е, нову кредитну історію або створив її. Він навчився працювати у фінансових сервісах, е-е, отримав, можливо, перший дотик до фінансової установи, такий легкий і спрощений. І, і зрештою, він може продовжувати сплачувати рахунки в оплату частинами на ринкових умовах і стає уже частиною, е-е, ну, або в нього стає більше доступу вже до інших фінансових установ, пройшовши такий шлях.

[00:23:16] **Павло Матіяш · Activitis:** Е-е, і зрештою, все. Хочу подякувати нашим крутим партнерам.

[00:23:22] **Павло Матіяш · Activitis:** [оплески]

[00:23:23] **Павло Матіяш · Activitis:** Єдина тільки ремарка: ми наза-- наразі не говорили про параметризацію цих всіх наших. Ми за деякий час анонсуе-анонсуємо детальні умови програми. У нас буде отде-окремий лендінг з Mercy Corps, на якому будуть всі умови, вся логіка. Ну, тобто це доступна історія, і вона буде абсолютно відкрита для підприємців в окремих регіонах, в яких визначила програма. Дякую.

[00:23:51] **Антон · не встановлено:** Дякую вам.

[00:23:52] **Ірина Хоменко · Mercy Corps:** Дякую.

[00:23:52] **Антон · не встановлено:** Ірина Хоменко, Павло Матіяш.

[00:23:59] **Антон · не встановлено:** [оплески]

[00:24:00] **Антон · не встановлено:** [музична заставка]

[00:24:00] **Антон · не встановлено:** Дякую вам.