# Банк + Mastercard + eDilo: два вбудовані продукти

- Блок: Блок 2 · Вбудовані фінанси: практикум
- Спікери: Гліб Денисюк, Андрій Костенко, Вадим Дівенок
- Джерело: `source_audio/audio_part_02.mp3`
- Межі в оригіналі: 00:23:54.600 — 00:55:12.300
- Тривалість: 00:31:17

> Текст сформовано з аудіозапису. Позначення спікерів звірено з представленнями зі сцени та офіційною програмою. Невстановлені дані позначено прямо.

## Транскрипція

[00:00:00] **Антон · не встановлено:** По-перше, хочемо т-трошечки дати невеличкої навігації по наступним нашим таймслотам. А-а-а, у нас, ми же розуміємо, що т-- споживання інформації — це теж такий процес, який, а-а-а, потребує енергії. Тому не, не хвилюйтесь, ми попіклувалися про наступні перерви. Вони будуть, і ви зможете відновити сили. І, а-а-а, ми приготували, не знаю, це такий гранд-нетворкінг, який відбудеться, а-а-а, вже після завершення основної частини сьогоднішньої конференції. Мені здається, що найкраще відбувається нетворкінг ще й з келихом ігристого. А-а-а, це підготовлено, тому не хвилюйтеся, попереду ще буде можливості поспілкуватися. А-а-а, ми точно знаємо, що ключова взагалі ефективність будь-якої конференції — це нетворкінг, це обмін думками, це знайомства. Тому ми про це попіклувалися, і ці можливості ще будуть попереду. Отже, по-позаду вже перша частина. Перша частина сьогоднішньої конференції "Впроваджені фінанси", де ми отримали, ну, по-перше, загальний контекст. Розглянули умови роботи українського бізнесу. Ми почули глобальний роз-- про, про глобальний

[00:01:11] **Антон · не встановлено:** розвиток, а-а-а, вбудованих фінансів у світі і, власне, про модель, яку розвиває сервіс «ЄДіло» на українському ринку. Зараз ми переходимо, е-е-е, як на мене, до най- до найцікавішої частини, бо одне діло, одне, одне є діло — побачити це на екрані загалом про побудову цієї моделі. Інше є діло — це, власне, практичні кейси: як ця співпраця, як цей сервіс інтегрований вже в роботу, а-а-а, відомих компаній. Отже, сьогодні у нас будуть три, три кейси, три практичних кейси. А-а-а, перше, перша частина. В першому кейсі ми розглянемо вбудовані фінанси у банківській екосистемі та можливості, які така модель створює для бізнес-клієнтів «Укрсіббанк». А-а-а, у кейсі «Епіцентр Бізнес» плюс «ЄДіло», а-а-а, фінансування інтегроване безпосередньо в процес онлайн-закупівлі. Клієнт формує замовлення, обирає оплату частинами, підписує документ онлайн, і закупівля, фінансування та запуск доставки відбувається в одному цифровому середовищі. У-у-у третій моделі — це спільна модель WOG та «ЄДіло» — відтермінування оплати вбудоване в особистий кабінет корпоративного

[00:02:33] **Антон · не встановлено:** клієнта. Бізнес може поповнити паливний баланс, одразу отримати можливість користуватися пальним і розраховуватися протягом погодженого строку. Таким чином, а-а-а, протягом цього блоку, практичного блоку-практикуму, ми побачимо три різні точки інтеграції вбудованих фінансів: банківський сервіс, цифрову платформу для бізнес-закупівель і партнерський кабінет для регулярних операцій. А-а-а, власне, починаємо ми з банківського кейсу, а-а-а, з кейсу, який об'єднує компетенції «Укрсіббанк», BNP Paribas Group, Mastercard та «ЄДіло». У цій моделі, е-е-е, поєднується робота банку з бізнес-клієнтами, міжнародна продуктова та технологічна експертиза Mastercard та інфраструктура «ЄДіло», яка допомагає інтегрувати фінансовий сервіс у партнерську пропозицію і клієнтський, конкретний клієнтський сценарій. Фокус кейсу: як вбудовані фінанси можуть працювати всередині банківської екосистеми та бути доступними бізнесу в момент використа-- виникнення конкретної потреби. А-а-а, запрошую на сцену, а-а-а, Вадим Девінок, директор з розробки продуктів та сервісів

[00:03:46] **Антон · не встановлено:** «Укрсіббанк» BNP Paribas Group. Андрій Костенко, менеджер з розвитку продуктів малого і середнього бізнесу в Україні та Молдові, Mastercard, та Гліб Денисюк, керівник Центру стратегічних партнерств Activitis.

[00:04:05] **Гліб Денисюк · Activitis:** Вітаю вас!

[00:04:16] **Гліб Денисюк · Activitis:** Не чутно? О, чутно. Чудово. Вітаю вас, шановні гості, шановні партнери! Ми дійсно дуже раді бачити вас на першому заході, е-е-е, «ЄДіло» вбудованих фінансів. А-а-а, сьогодні з нами с-- наші стратегічні партнери, представники Mastercard і «Укрсіббанк» BNP Paribas Group. І сьогодні ми будемо робити безпосередньо практичний кейс і анонс продукту «ЄДіло» Card. Невелика підводка, е-е-е, взагалі про ринок вбудованих фінансів. Е-е-е, Dealroom.co — це агрегатор фінтех-стартапів. Е-е-е, за сприяння ABN AMRO — це одна з найбільших, е-е-е, нідерландських груп — зробили дослідження, яке каже, що до 2030 року ринок B2B-фінансування безпосередньо буде складати $7,2 трлн.

[00:05:05] **Гліб Денисюк · Activitis:** На сьогоднішній момент ринкова капіталізація всіх фінтех-стартапів 30 найбільших банків складає $7 трлн. Тобто масштаб, е-е-е, досить великий. Е-е-е, ми бачимо, що в принципі вбудоване фінансування інтегрується саме в господарські операції, саме в B2B-сегмент. І згідно Mastercard безпосередньо росте найбільшими темпами ринок B2B-фінансування. Е-е-е, також на сьогоднішній момент, за дослідженням, о-о-о, OpenDataBot, в Україні працює 2,7 млн компаній, і більше третини з цих компаній безпосередньо переходить на цифрові процеси: на процеси цифровізації, на процеси оптимізації і на максимальну ефективність в наш час.

[00:05:49] **Гліб Денисюк · Activitis:** [чихає людина]

[00:05:49] **Гліб Денисюк · Activitis:** Будьте здорові, до речі. Але внутрішньо і що ми бачимо зараз на ринку України, — це те, що рейок, які доставлятимуть і доставляють підприємцю в конкретний момент, в конкретну угоду, при конкретній потребі, в момент операції, самої інфраструктури і рейок дуже небагато. І ми разом з нашими стратегічними партнерами будуємо безпосередньо ці рейки, е-е-е, разом з Mastercard, «Укрсіббанк» і «ЄДіло» для бізнесу, щоб фінансування в конкретний момент потреби та угоди було доставлено бізнесу майже миттєво.

[00:06:31] **Гліб Денисюк · Activitis:** Починаєм, е-е-е, безпосередньо з вас, Андрію. А-а-а, і таке питання, яке стосується вашого глобального дослідження. Оскільки ви бачите платежі по всьому світу і бачите, е-е-е, баг-- всі платежі мікро-, малого, середнього бізнесу, е-е-е, безпосередньо, де виникає потреба в-у бізнесу в грошах? Чи взагалі є, е-е-е, проблема з ліквідністю, да, і, е-е-е, чи embedded finance в даному випадку вирішить питання грошей тут і зараз безпосередньо для мікро- і малого бізнесу?

[00:07:10] **Андрій Костенко · Mastercard:** Дякую за питання. Ну, насправді, безумовно, фінансування сьогодні для бізнесу — це одна з ключових потреб. І ми дійсно це бачимо, коли робимо дослідження і на глобальному ринку, і в Україні. У нас щорічне дослідження SME Index підтверджує це. Але тут більше мова буде йти не тільки про доступ до фінансування, а саме до тих умов і термінів, які потребує бізнес, як ти кажеш, в той момент, коли є така бізнес-потреба. Відповідно, саме в цей момент, коли в бізнеса бізнес-процес налаштований на швидкі операції, на швидке отримання фінансування, воно дає найбільший результат — такий собі ефект безбар'єрності у фінансуванні. І, відповідно, ми розуміємо, що сьогодні неважливо: це мікробізнес, це середній, великий бізнес — у всіх є потреба, у всіх є розрив ліквідності, от. І саме вбудовані фінанси, е-е, вони як продукт пропонують дещо інший рівень інтегрованості тут і зараз. І, відповідно, ми таки переходимо з категорії, там, «бізнес, спочатку працюй, покажи, що ти робиш, потім отримай фінансування» до моделі, е-е, «ти працюй, а фінансування буде

[00:08:25] **Андрій Костенко · Mastercard:** тоді, коли тобі це потрібно».

[00:08:28] **Гліб Денисюк · Activitis:** Круто. Круто. Дякую, Андрію. Е-е, ми в принципі почули такий загальний фрейм від Mastercard. Вадим, тепер, е-е, до банку. У вас в УкрсибІ під капотом досить багато рішень для підприємців, як овердрафт, кредитна лінія. Ви пропонуєте певні індивідуальні умови. Взагалі навіщо вам embedded finance, розкажіть?

[00:08:55] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** Да, всіх вітаю! Е-е, ну давайте почнемо з того, там, Самвел багато про це говорив, що ми більш про мікробізнес, малий бізнес, невеликі корпорації, які всі їх очікують з відкритими, да, там, вік-- дверями. Суперкласні умови, все дешево, швидко. Ми про невеликий бізнес. Коли ми кажемо невеликий бізнес і якісь стандартні банківські продукти — це завжди документи, прийняття рішень, аналіз постачальників. Це займає багато часу. Давайте уявимо ситуацію сьогодні, давайте спробуємо, як всі, там, дуже простою мовою на якихось прикладних прикладах я поясню, да. Давайте уявимо, що от є бізнес, і от сьогодні, я не знаю, ви займаєтесь паливом, вам треба — суперпропозиція — купити паливо по 70 гривень, але тут і зараз.

[00:09:42] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** Е-е, кредитного плеча у вас може не бути. Іти оформлювати кредит — це дуже дорого, дуже довго. Головне не дорого, а дуже довго. Е-е, і головне — час. Тобто тут і зараз ви це можете зробити. От вбудовані фінанси за рахунок того, що вони можуть сьогодні швидко, протягом декількох хвилин надавати рішення на фінансування конкретної угоди на конкретний період часу без застави, без додаткової витрати часу, вони саме і вирішують отакі от питання. Що це дає клієнту? Перше — це можливість заробляти кошти, да. Тобто якщо є такі угоди, на сьогодні більшість підприємців дуже бояться це робити. В нього немає кредиту, шукати кошти він не буде, він відмовляється. Тобто перше — це збільшення доходу. Він дуже чітко може зрозуміти, скільки він може заробити, скільки він витратить і має, там, свою маржу по цьому бізнесу. Друге питання — масштабування, да. Коли ти зробив угоду один-два рази, ти стаєш більш впевненим, ти розумієш, хто тебе як підтримує, і в принципі твій бізнес росте. І це про те, що казали на першій панельній, да, там, дискусії: як зробити

[00:10:49] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** трамплін з мікробізнесу до малого і середнього. Оце і може бути цим трампліном. Тому, в принципі, основна ідея, що embedded finance, да, там, вбудовані фінанси — це не має бути якийсь там додатковий кредит чи щось таке важке. Це має бути дуже проста штука, яка вам дозволяє робити ваше, там, фінансове життя клієнтів дуже простим, дуже безпечним і швидким. Оце головна історія, яку ми маємо, і сьогодні ми її впроваджуємо, да, нашим рішенням. Тому така філософія цієї ідеї.

[00:11:23] **Гліб Денисюк · Activitis:** [оплески]

[00:11:23] **Гліб Денисюк · Activitis:** Дякую, Вадим. Філософія зрозуміла. Е-е, і в даному кейсі ми працюємо втрьох як єдина команда. Я майже з вами вже живу. Е-е, питання: що, без чого ми б не змогли це зробити від Mastercard? Ну, безпосередньо ми як фінтех з банком. Де від Mastercard ця цінність і в чому безпосередньо цінність і додана вартість для клієнтів? Погляд від Mastercard.

[00:11:57] **Андрій Костенко · Mastercard:** Ну, е-е, безумовно, щоб створити такий продукт, треба партнерство, так. Е-е, банк надає фінансові сервіси, фінтех надає, е-е, цифровий клієнтський досвід діджитальний, а в нашому випадку ще і бере на себе кредитні ризики. А Mastercard може об'єднати це в таку єдину екосистему, да, яка дає декілька переваг. Ну, по-перше, це те, що, е-е, цей продукт стає безпечним, масштабованим і має певний рівень довіри. Звісно, це, е-е, забезпечення технологічності, що означає для підприємця можливість користуватись цим продуктом в-- без прямої інтеграції з постачальником. Йому достатньо сформувати потребу і отримати це фінансування. І, звісно, це, безперечно, довіра до, е-е, технологічного партнера. Вона повинна бути на високому рівні, оскільки забезпечення платежів, вони проходять безшовно, непомітно для клієнта, і для бізнесу це важливо. Він повинен розуміти, що ті розрахунки, що він робить, вони знаходяться у безпеці.

[00:13:11] **Гліб Денисюк · Activitis:** Дякую. Тепер до вас, Вадиме. Укрсиббанк, BNP Paribas Group, партнерство. Для банку такого масштабу виглядає контринтуїтивно. Чому фінтех наразі, коли ми говоримо про фінтех зараз, це не конкуренція, а ми говоримо про партнерство?

[00:13:36] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** Да, гарне питання. Знаєте, є такий тренд. Я вам розкажу, що буде, чому це і до чого нас призведе. В нас є в країні три типи людей, які розбираються в футболі, в політиці і можуть вангувати. Я сьогодні не буду вангувати. Я поясню, чому ми сюди йдемо. Повернемось назад. Давайте отак: 15-20 років тому. Давайте просто, як виглядала взагалі вся система? Що собою були банки? Банки — такі закриті бюрократичні установи. Окремо десь стояли страхові компанії, десь біржі по цінних паперах. Всі працювали зі своїми клієнтами в своєму сегменті і, в принципі, конкурували між собою. Що ми бачимо зараз? Ми бачимо зараз: у кожного в додатку ви можете купити цінні папери, застрахуватися і робити багато кількість фінансових операцій банківських. Чому це відбулося? Тобто це проста еволюція. Ані банки, ані страхові компанії, ані біржі не змогли класичними продуктами, просто своїм набором бути конкурентоспроможними, тому що клієнт став більш фінансово грамотним, йому стало більш потрібно якісь додаткові інструменти, і він вимагав цього. І саме завдяки такій

[00:14:54] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** фактично колаборації, об'єднанню ми бачимо, в що еволюціонували ми на сьогодні і наші клієнти. Все доступно через додаток. Тобто це додаткові можливості. Тому на сьогодні ми не розглядаємо взагалі це як конкуренція. Ми розглядаємо це як новий інструмент, додатковий інструмент фінансовий для наших клієнтів, щоб зробити цей продукт і взагалі якесь наповнення більш конкурентоспроможним на ринку. Там Андрій сьогодні казав, що ми не піонери в цьому напрямку в Україні. Він просто дуже сором'язливий. Я трошки не такий. Я вважаю, що ми дійсно робимо на сьогодні великий крок того, що не роблять на сьогодні, в Україні ще немає. І те, що ми, я маю на увазі, з точки бізнесу, цього підходу. Тому, як на мене, конкуренції немає. Ми створюємо новий value, новий додатковий value для клієнтів, який буде для нього більш важливим, і вирішувати його, як я вже казав, щоденні питання. Дякую.

[00:16:01] **Гліб Денисюк · Activitis:** Дякую, Вадиме. Тепер безпосередньо до ефекта. Касові розриви б'ють по тих, у кого немає ні застави, ні кредитної історії, як правило. І дуже цікава наша думка партнерів на підставі даних Mastercard згідно досвіду на інших ринках. Що ви бачите в глобальному контексті, коли мікро, малий бізнес отримує безпосередньо фінансування в момент закупівлі? Саме зараз, коли потрібно щось саме зараз: товар, послуга і так далі.

[00:16:37] **Андрій Костенко · Mastercard:** Насправді, дійсно, вбудовані фінанси, як ми бачили з презентації моєї колеги Катерини, вони достатньо популярні в інших країнах, і саме в B2B. І я завжди, коли дискутую на цю тему, звертаюсь до ринку Туреччини, тому що насправді це такий яскравий приклад, як вбудовані фінанси можуть допомагати бізнесу. І дійсно, коли у підприємця з'являється можливість тут і зараз купити більше, зробити запас, зробити це за дешевшою ціною або виконати якесь додаткове замовлення, звісно, це для бізнесу завжди грає на руку, створює таку певну безбар'єрність. Відповідно, ми дуже часто бачили випадки, коли, працюючи, не маючи навіть кредитного досвіду, в принципі, до цього, користуючись вбудованими фінансами через такий шлях, як ми проговорили, тут і зараз, бізнес починає нарощувати свої фінансові операції і використовувати їх як інструмент для отримання більш ширшого фінансування в майбутньому. Тобто не маючи досвіду, але працюючи за цією схемою, можна сказати, це правильний шлях до побудови і інтеграції такої пропозиції в ті платформи, де бізнес живе: маркетплейси,

[00:17:56] **Андрій Костенко · Mastercard:** як ми говорили, або великі постачальники і тому подібне. Тому це можна вже навіть говорити про якусь фінансову інклюзію.

[00:18:03] **Гліб Денисюк · Activitis:** Круто! Тепер до безпосередньо кейсів і практичних кейсів. Покажемо наразі, як це працює для клієнтів «Укрсиббанк» і як це виглядає на практиці. Наша перша, ми їх називаємо стрім взаємодії, e-invoicing. Вадиме, тобі слово. Що бачить клієнт «Укрсибу» при сценарії e-invoicing наразі? І як наразі відбувається наша взаємодія?

[00:18:34] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** Якщо подивитись інфографіку, яка є, що відбувається? Клієнт отримує інвойс від свого постачальника, який треба сплатити. Фактично він його завантажує в свій застосунок Edilo, після чого формується безпосередньо платіжна інструкція в додатку «Укрсиббанку», і туди безпосередньо відбувається фінансування цієї угоди. Тобто це все відбувається, воно все seamless, як ми казали, безшовно. Клієнту не треба робити, підписувати якісь угоди, додаткові угоди. Йому не треба заходити, брати транш, писати якийсь лист чи щось. Для нього це максимально безшовно. Ще раз я нагадаю: мікро-, малий бізнес, ми казали про фінансову грамотність. Немає в нього фінансового директора. Наша мета була зробити йому це максимально просто і забрати всі важкі процеси: KYC, обробки даних — все забираємо на себе, під капот, щоб ніхто не бачив.

[00:19:36] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** Що він отримує по факту? По факту він отримує оплачений товар. По-друге, він отримує конкретні терміни, якими він керує. Тобто заходить до нього зарахування, він погашає. І третє, ще раз про спрощення. Що наразі відбувається, коли клієнту треба навіть скористатися кредитною лінією для оплати? Він бере кредит, щоб заплатити. Пропозиція, яку ми даємо клієнту: візьми і заплати. Тобто ми спрощуємо ще на одну дію і робимо цей процес ще максимально доступнішим до клієнта.

[00:20:14] **Гліб Денисюк · Activitis:** Клас! Тепер до стріму два: анонс нашого продукту картки. І фактично в картці у нас безпосередньо йде спрямування по MCC-кодам на цільове використання для бізнесу, для саме категорій, які потрібні бізнесу тут і зараз. Ми назвали це «розумні обмеження». І у мене питання до Андрія, до вас: чому, на ваш погляд, розумні обмеження через MCC відкривають бізнесу більший доступ до фінансування, ніж, наприклад, класичний кредит?

[00:20:52] **Андрій Костенко · Mastercard:** Насправді, дійсно, коли ми кажемо про якісь обмеження, то в підсвідомості виникає питання обмеження певних свобод. Але у нас на практиці це працює дещо по-іншому. І в нашому випадку обмеження означає менше ризику для фінансового партнера, що кошти будуть використані не за цільовим призначенням. І ми розуміємо, що якщо менший ризик для фінансової установи, він стає нижчим, то і ймовірність отримати більше фінансування на більші об'єми під конкретні операції. І насправді кейс, який сьогодні дійсно працює на глобальному ринку, і з цього починалось взагалі зародження, мабуть, вбудованих фінансів на ринку Туреччини — це якраз колаборація фінтеху, це колаборація банку, великого постачальника і клієнта, який здійснює регулярні закупівлі цього постачальника. Відповідно, фінансова установа, кредитуючи, розуміє, що ці кошти будуть потрачені в конкретного представника, який є продавцем. І є випадки, коли дана колаборація переростає в таку співпрацю, і великий постачальник готовий брати на себе частину кредитних ризиків, страхувати їх перед фінансовою

[00:22:21] **Андрій Костенко · Mastercard:** установою. Тому треба розглядати цей елемент як можливість і швидший доступ до фінансування для бізнесу.

[00:22:34] **Гліб Денисюк · Activitis:** Окей. Тепер безпосередньо до механіки. Вадиме, питання до вас. Взагалі 149 MCC-категорій, обмеження на бізнес, цільове спрямування безпосередньо в моменті операції — те, що бізнесу потрібно тут і зараз.

[00:22:56] **Гліб Денисюк · Activitis:** Анонсуємо досить простий продукт, але що стоїть за цією простотою? І саме чому картка потрібна така до корпоративної картки банку? Невже не можна, наприклад, закрити все корпоративною карткою банку, а не створювати ще одну?

[00:23:15] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** Я, якщо можна, такий трошки назад відступ. Коли ми перший раз зустрічались, що мене надихнуло, коли ми взагалі пішли в цю історію — це все ж таки cashless economy. Коли ми говорили про те, що мікро- і малий бізнес дуже багато використовує кешу, а ми створюємо такий environment, де на щоденній потребі клієнти будуть використовувати безготівкові розрахунки, становитися, як казали: непрозора звітність — становитися більш прозорими. Воно дуже відгукується з точки зору стратегічного розвитку і якогось все ж таки внеску в економіку України. Стосовно самої історії і продуктового наповнення, що воно собою уявляє? Тобто клієнт просто подає в банк заявку на відкриття віртуальної корпоративної картки.

[00:24:05] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** Безпосередньо при потребі розрахунку відбувається запит на необхідну суму зарахування коштів на рахунок, після чого відбувається розрахунок. Знову кажу, це повністю непомітно для клієнта. Це відбувається в такому real time підході. Клієнт безпосередньо не має, як буває по кредиту: взяв кредит і переплачує за невикористаний ліміт або за те, що він взяв кредит і його не використовує. Тобто тут по факту необхідності оплати клієнт зразу може оплатити, я не знаю, на заправній станції, на СТО, на закупівлі товару тощо. Це перше. Друге: що тут є і чому є різниця від звичайної корпоративної картки?

[00:24:51] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** Ви маєте робити їх такі роздільні separate рішення. Чому? Тому що, по-перше, це для бухгалтерії, супроводження і звітності. Ви маєте розуміти: якщо це звичайні витрати, які не потребують додаткового фінансування, і ви це робите самі, ви розумієте дохідність або витратність тої чи іншої угоди — це один підхід, то інший підхід. Тобто це два окремих стріми, які клієнт має розділяти. Але ще раз хочу сказати: фактично для клієнта якоїсь, е-е, там, критичної різниці в цієї сутності карток, використання їх немає. Тобто фактично він їх може знов-таки використовувати на такі потреби, які у нього виникають протягом його, е-е, фінансового періоду.

[00:25:34] **Гліб Денисюк · Activitis:** Дуже дякую. Два стріми, два практичні продукти. Я сподіваюся, в нас буде не тільки два практичних продукти, а набагато більше, але будемо розказувати по результату. Такий погляд від, е-е, міжнародної платіжної системи в майбутнє: один-два роки — одна операція. Питання: B2B-платіж через один-два роки, яким він буде і чи буде він одним, а не декількафазним?

[00:26:01] **Андрій Костенко · Mastercard:** Ну, е-е, якщо коротко, то все до цього йде. І я переконаний, що через декілька років у нас для B2B-клієнта, там, оплата, е-е, фінансування кредитне чи управління витратами, воно буде як не окремі процеси, як ти кажеш, а буде одна така цифрова транзакція, і в момент здійснення такої оплати, е-е, чи закупівлі система в реальному часі буде пропонувати якийсь оптимальний спосіб. І більше того, що, мабуть, найважливіше — це те, що за потреби буде одразу формувати необхідні документи до обліку. Те, що ми бачимо зараз, е-е, що в цьому виникає також питання, і воно точно закриє такі, е-е, нагальні потреби, е-е, тої частини бізнеса клієнта, яка знаходиться в тіні. От. І, е-е, що найважливіше, що це буде доступно не тільки великому бізнесу, тому що ми розуміємо: у них є інвестиції на, е-е, те, щоб розвивати і інвестувати в бізнес, розвиток і оцифровувати його. Але це буде доступно як для мікробізнесу, середнього та великого бізнесу. От. І, мабуть, е-е, така невелика порада бізнесу — максимально сьогодні оцифровувати всі свої транзакції і використовувати

[00:27:26] **Андрій Костенко · Mastercard:** це як, там, певний цифровий актив для того, щоб говорити зовсім іншою мовою з фіно установами.

[00:27:33] **Гліб Денисюк · Activitis:** Клас. Вадиме, практично до тебе як до практика безпосередньо, який відповідальний за впровадження продуктів. Тут багато бізнесу знаходиться в залі, напевно, перевіря-- приміряють для себе: чи вбудоване фінансування, чи класичний кредит. Як розмежувати цю історію між, е-е, тим, що бізнесу обрати: класичний кредит в Укрсіббанк чи вбудоване фінансування від Еділо? В який конкретно момент і коли, і які критерії?

[00:28:01] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** Ну давай, як практика, то я багато розповідаю, що ми зробили. Але стосовно практики я можу сказати, що ми запустили перший стрім по e-invoicing, у нас є вже, е-е, гарантовані погоджені, е-е, фінансування на суму 1,4 млрд грн. Це, там, для розуміння, що це не просто, там, ми щось плануємо, це перший стрім, е-е, по якому ми пройшлись. Стосовно, е-е, якихось порад. Е-е, перше, я вже про це казав, і з цим треба працювати — це фінансова грамотність. Якщо ми кажемо про якісь там інвестиції довгострокові, там, потреби і так далі, звичайно, це кредит, да. Коли ви плануєте, коли ви, там, можете, там, по кішло, там, а-а-а, фактично розраховувати свою дохідність і взагалі робити якесь планування.

[00:28:45] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** Якщо ти тут і зараз, і в конкретному часі — це такі рішення, е-е, як зараз пропонують, там, компанія Activities, е-е, по вбудованим фінансам. Е-е, це перше. Друге, яка конкретна порада — це не треба боятися фінансування. Це дуже велика проблематика, цей бар'єр, знаєте, е-е, як вчити англійську, да: знаю, але боюся, там, розмовляти. Не треба, всі, там, розмовляють з помилками. Так само з фінансами: треба спробувати. Е-е, наразі банки, ми настільки, е-е, там, і навіть, да, там, от, вбудовані фінанси, настільки пропонується продукт простий, щоб клієнту не займатися, не дай Боже, з ним роботу з NPL про термінові заборгованості. Тобто коли проходить аналіз, виважується, зважується велика кількість чинників. Тому, е-е, бізнес має, там, невеликий розуміти, що фінансування — це можливість, це tool, який дає можливість, там, заробляти більше, бути більш таким гнучким, більш варіативним і більш конкурентоспроможним. Це одне з головних правил, які ми маємо, там, доносити клієнтам. І мені дуже хочеться вірити, що саме такі продукти прості, як для

[00:30:05] **Вадим Дівенок · UKRSIBBANK BNP Paribas Group:** фізичних осіб, да, там, оформити кредитну картку, це так само, я вам кажу, це займає, там, ну, хвилини для отримання рішення. Ми зможемо оцей пласт, е-е, потенційно дуже великий пласт бізнесу, який, там, не повністю, там, знаходиться в безготівкових розрахунках, підштовхнути і направити його в дуже корисне русло. Після перемоги нам дуже потрібно буде такий сталий середній і малий бізнес, який готовий вже працювати з фінансуванням, готовий масштабуватися і готовий підтримувати економіку. Дякую.

[00:30:40] **Гліб Денисюк · Activitis:** Дякую, Вадиме. Дякую, Андрію.

[00:30:43] **Гліб Денисюк · Activitis:** [оплески]

[00:30:43] **Гліб Денисюк · Activitis:** Конструкція роботи між міжнародною платіжною системою, міжнародним банком та Еділо Activities вже приносить перші продукти. А я дякую стратегічним партнерам, що ви сьогодні з нами.

[00:30:55] **Гліб Денисюк · Activitis:** [оплески]

[00:30:56] **Антон · не встановлено:** Панаме, дякую вам! Це був перший практичний кейс інтеграції сервісу Еділо в існуючі бізнес-моделі, е-е, великих клієнтів. Зараз у нас є... Дай-давай-давайте поаплодуємо першому кейсу.

[00:31:12] **Антон · не встановлено:** [оплески]